Когда жизненные обстоятельства не позволяют приобрести задуманное, приходиться обращаться в банк за помощью. Все больше рынок кредитования поглощает своих клиентов. Ведь это очень удобно: купить понравившуюся или срочно необходимую вещь сейчас, а расплачиваться за нее на протяжении некоторого времени.
Потребительский кредит можно классифицировать на обеспеченный и нет. Под обеспечением понимается залог, поручительство и любые другие гарантии возврата выданных денежных средств. Соответственно, при наличии обеспечения по кредиту и в зависимости от его стоимости сумма кредита существенно возрастает.
Но такой вид кредитования подходит не всем. Чаще используют быстрые кредиты с минимальным количеством документов и без обеспечения.
Для получения кредита необходимы некоторые документы, такие как паспорт, трудовая книжка, справка 2 НДФЛ и др. Сколько стоит трудовая книжка можно узнать, перейдя по ссылке.
Еще один критерий, по которому можно разделить потребительское кредитование, срок. Краткосрочные договора заключаются максимум на год, среднесрочные – от года до 5 лет, а остальные – долгосрочные. Самыми популярными являются 2 первые группы, это связано с тем, что суммы по потребительскому кредитованию не сильно большие, что позволяет возвращать их за 1-2 года.
Стоит отметить и способ погашения. Это может быть и разовое погашение (в виде отсрочки платежа) и рассрочка. Она может осуществляться аннуитетным или дифференцированным методом. Первый означает, что в течение всего времени клиент будет выплачивать ежемесячно (ежеквартально) равные суммы. За исключением последнего платежа, который будет составлять остаток. Во втором же методе проценты будут начисляться на оставшуюся сумму. При этом ежемесячный (ежеквартальный) платеж будет уменьшаться.
Главным отличием этих методов является то, что при аннуитетных платежах в первые месяцы погашается большая часть процентов, а основной долг остается не тронутым либо затрагивается минимально. А во втором случае каждый раз вы будете оплачивать определенную часть «тела» кредита и проценты на остаток за прошедший период. Это очень важная особенность, если вы планируете досрочно закрывать договор, а также при потере клиентом платежеспособности.
Существуют и другие критерии, по которым можно разделить потребительское кредитование, но вышеуказанные будут оказывать влияние на процентную ставку по займу. Чтобы выгодно взять кредит, нужно учитывать несколько пунктов:
1. Заключать договор в отделении банка. Если оформление происходит в торговой точке, то выбирать программу с первоначальным взносом.
2. Ориентироваться на срок от года до 2.
3. По возможности досрочно погашать кредит. При подписании договора уделите внимание пункту об этом, не взимается ли комиссия.
4. Выбирать предложения с дифференцированными платежами.